Qué es la pérdida total y qué opciones tienes

Pocas llamadas sientan peor que la de la aseguradora diciendo que tu coche es pérdida total, también llamado siniestro total. Mucha gente entiende que el coche ha quedado destrozado, pero no siempre es así. En la mayoría de los casos es una decisión económica: repararlo costaría más de lo que la compañía considera que vale el coche.

Cómo se decide

Tras el accidente, un perito valora los daños y calcula cuánto costaría la reparación. Esa cifra se compara con el valor que se atribuye al vehículo. Si la reparación supera ese valor, o el porcentaje de él que marque tu póliza, se declara la pérdida total. También puede declararse cuando el daño afecta a la estructura de tal forma que no es seguro repararlo.

Qué valor tiene tu coche para el seguro

Aquí está la clave, y depende de quién tenga la culpa y de tu contrato:

• Valor venal: lo que costaría comprar un coche igual, de la misma antigüedad y en estado parecido, justo antes del accidente. Es el valor más bajo.
• Valor de mercado: similar, basado en lo que se paga por coches equivalentes en el mercado de segunda mano.
• Valor a nuevo: algunas pólizas de todo riesgo lo pagan durante los primeros años del coche.

Cuando el accidente lo causa otro y reclamas a su seguro, es habitual que la indemnización incluya el valor venal más una cantidad adicional por los perjuicios de tener que buscar otro coche, lo que se conoce como valor de afección. Cómo se calcula depende del caso; si no estás de acuerdo con la cifra, puedes discutirla.

Tus opciones

1. Aceptar la indemnización y entregar el coche. La aseguradora se queda con el vehículo y gestiona su baja o su venta como restos.
2. Aceptar la indemnización y quedarte el coche. Muchas compañías lo permiten descontando el valor de los restos. Luego puedes repararlo por tu cuenta si te compensa.
3. No estar de acuerdo con la valoración. Puedes aportar pruebas del valor real de tu coche: anuncios de coches equivalentes, facturas de mantenimiento, extras, estado general. Y, si hace falta, pedir una segunda valoración con un perito propio.

¿Cuándo tiene sentido repararlo igualmente?

A veces la cifra de la aseguradora se queda corta respecto a lo que te costaría encontrar un coche igual de fiable, sobre todo si el tuyo está muy cuidado o tiene pocos kilómetros. Si te quedas con el coche, conviene pedir un presupuesto realista y valorar si la reparación, con recambios nuevos o de calidad equivalente, deja el coche en condiciones seguras. Si la estructura está afectada, la reparación debe hacerse en bancada y con garantías.

Qué no hacer

• No firmes el finiquito sin leer bien qué cantidad aceptas y qué pasa con el coche.
• No des por buena la primera cifra si te parece baja: pregunta cómo se ha calculado.
• No olvides retirar tus objetos personales del coche y, si hay equipamiento añadido, avisar a la compañía.

En Green Car Service Tenerife te ayudamos a entender la valoración, te damos un presupuesto independiente y, si decides reparar, lo hacemos con bancada y equipamiento adecuados. Tienes más detalles en nuestra guía de pérdida total y en nuestra guía de la peritación.